연금저축펀드 5년 후기 KCGI글로벌헬스케어 vs 샐러리맨 수익률 비교

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연금저축펀드 실전 후기

연금저축펀드 5년 후기
KCGI글로벌헬스케어 vs 샐러리맨 수익률 비교

같은 매니저, 같은 계좌 안에서 5년을 지켜본 두 펀드의 진짜 성적표

연금저축펀드라는 단어조차 몰랐던 시절이 있었다. 그러다 우연히 당시 메리츠자산운용 존리 대표의 유튜브 강의를 듣고 얼떨결에 연금저축펀드에 가입하게 됐다. 증권사도 자연스럽게 메리츠로 텄는데, 이후 회사가 KCGI자산운용으로 바뀌면서 지금은 KCGI 계좌로 운용 중이다.

솔직히 말하면 앱 UI는 아직도 아쉽다. 요즘 카카오의 미니스탁 같은 앱을 써본 사람이라면 KCGI 앱 인터페이스가 얼마나 투박하게 느껴지는지 공감할 거다. 기능은 있는데 직관성이 떨어진다고 해야 하나.

현재 내 연금저축펀드는 두 종목에 나눠 담겨 있다. 각각의 특징과 실제 수익률을 정리해봤다.

1KCGI글로벌헬스케어증권투자신탁

[주식]_(Ae 수수료선취-온라인) 상품이고, 설정일은 2016년 1월 4일, 펀드매니저는 강영수 매니저다. 벤치마크는 S&P Global 1200 Healthcare Index(KRW)를 따른다.

핵심 지표

기준가

1,700.17원

1년 수익률

23.81%

총보수(연)

1.305%

위험등급

3등급

상품 소개를 보면 글로벌 헬스케어 시장에서 성장성과 수익성이 우수한 기업을 발굴해 장기 보유하는 전략이다.

펀드유형	주식
설정일	2016-01-04
펀드매니저	강영수
총보수(연)	1.305% (판매 0.300 + 운용 0.950 + 기타 0.055)
판매수수료	선취 · 납입금액의 0.5% 이내
환매수수료	없음
벤치마크	S&P Global 1200 Healthcare Index(KRW)
순자산	약 84억원

보유 상위 종목 TOP10

종목명	비중(%)
Eli Lilly and Company	13.53
Johnson & Johnson	9.57
ABBVIE INC	6.70
UnitedHealth Group Inc	4.94
Novartis AG	4.47
Roche Holding AG	3.91
SPDR S&P Biotech ETF	3.78
AstraZeneca PLC	3.77
Gilead Sciences Inc	3.26
UCB SA	3.25

다만 냉정하게 보면 최근 1개월~6개월 구간은 벤치마크와 거의 비슷하게 움직이는데, 3년, 5년, 설정 이후로 갈수록 격차가 크게 벌어진다. 특히 5년 구간에서는 펀드가 14.32%, 벤치마크가 53.59%로, 벤치마크 상승분의 4분의 1도 못 따라간 셈이다.

⚠️

내가 짠돌이 소리를 듣는 편인데도 유일하게 돈을 아끼지 않는 분야가 헬스케어다. 장기적으로는 유망하다고 판단해서 가입했지만, 솔직히 지금까지 결과만 놓고 보면 썩 좋지는 않다. 아래 소개할 샐러리맨 펀드보다 수익률도 낮고, 벤치마크 대비 초과수익도 못 내고 있다. 그래서 지금은 추가 매수는 하지 않고 기존 보유분만 유지하는 쪽으로 방향을 잡았다.

2KCGI샐러리맨증권자투자신탁

[주식-재간접형]_(Ae 수수료선취-온라인) 상품이고 해외/심플초이스 카테고리에 속한다. 설정일은 2019년 1월 28일, 펀드결산일은 2027년 3월 11일, 펀드매니저는 동일하게 강영수 매니저다.

핵심 지표

기준가

2,516.90원

1년 수익률

53.82%

총보수(연)

0.640%

위험등급

3등급

성장성과 안정성을 겸비한 국내외 다양한 자산군을 선정해 중장기 분산투자하는 전략으로, 국내 기업뿐 아니라 4차 산업혁명을 선도하는 해외 글로벌 기업에도 투자한다.

펀드유형	주식-재간접형
설정일	2019-01-28
펀드결산일	2027-03-11
펀드매니저	강영수
총보수(연)	0.640% (판매 0.030 + 운용 0.550 + 기타 0.060)
판매수수료	선취 · 납입금액의 0.22% 이내
환매수수료	없음
벤치마크	없음
순자산	약 23억원

보유 상위 종목 TOP10

종목명	비중(%)
Vanguard S&P 500 ETF	8.63
State Street SPDR S&P 500 ETF	8.33
삼성전자	7.53
SK하이닉스	6.54
Taiwan Semiconductor-SP ADR	3.20
iShares MSCI South Korea ETF	2.79
NVIDIA Corp	2.11
Alphabet Inc. Class A	1.80
Lam Research Corp	1.69
Micron Technology Inc	1.47

미국 대형 지수 ETF에 국내 반도체 대장주까지 섞여 있어서, 최근 국내 주식 상승분도 어느 정도 반영된 구조다.

✅

특별히 고민 없이 넣고 싶은 사람에게는 이 펀드가 정답이라고 생각한다. 실제로 와이프 연금저축펀드는 이 종목에 몰빵되어 있는데, 결과적으로 지금까지는 만족스러운 흐름이다.

💰 5년 굴려보고 정리하는 결론

같은 매니저가 운용하는 두 펀드인데도 5년 넘게 지나고 보니 성적표는 확연히 갈렸다. 헬스케어 펀드는 총보수도 높고 벤치마크도 못 따라가는 반면, 샐러리맨 펀드는 보수도 낮고 수익률도 훨씬 좋다.

글로벌헬스케어

추가 매수 없이 기존 보유분만 유지

샐러리맨

꾸준히 계속 담아가는 중

물론 이건 어디까지나 지난 5년간의 개인적인 투자 경험을 정리한 것이고, 과거 수익률이 미래 수익을 보장하지 않는다는 점은 감안해서 읽어주셨으면 한다.

※ 본 글은 개인적인 투자 경험을 기록한 후기이며, 특정 금융상품 가입을 권유하는 것이 아닙니다. 연금저축펀드 가입을 고민 중이라면 본인의 투자 성향과 위험등급을 꼭 먼저 확인해보시길 추천합니다.

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